Trabajar en Alemania: Entender tu nómina
¿Estás buscando un trabajo en Alemania o considerando si vale la pena mudarte allí?
Alemania tiene un sólido sistema de seguridad social, y como empleado, tienes derecho a una variedad de beneficios. Sin embargo, junto con tus derechos, también es importante que conozcas tus responsabilidades.
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Salario bruto vs. salario neto
Salario bruto: Este es el salario total acordado en tu contrato de trabajo antes de cualquier deducción. Incluye tu salario base y cualquier asignación o bonificación adicional.
El salario bruto generalmente está sujeto a la libertad contractual. Esto significa que depende de ti negociar tu salario con tu empleador.
Sin embargo, en Alemania existe un límite inferior: el salario mínimo legal (Mindestlohn).
Salario neto: Este es el monto que recibes después de que se hayan restado todas las deducciones obligatorias de tu salario bruto.
Mindestlohn: Salario mínimo en Alemania
Desde el 1 de enero de 2025, el salario mínimo legal en Alemania es de 12,82 euros brutos por hora. Esto significa que tu empleador debe pagarte al menos 12,82 euros por hora. No se permite ningún otro acuerdo.
- Por un puesto a tiempo completo, por lo tanto, ganas al menos 2.220 €.
Los contratos de trabajo suelen indicar que una cierta cantidad de horas extras ya está incluida en tu salario mensual. Sin embargo, si solo recibes el salario mínimo, ¡esto no está permitido!
Ingreso promedio en Alemania
Los ingresos varían considerablemente dependiendo de las cualificaciones y el sector. Según la Oficina Federal de Estadística, el ingreso promedio en Alemania en 2023 fue de alrededor de 4.300,00 euros al mes.
Pero como dije, lo que realmente recibes depende de tu situación personal.
Así que echemos un vistazo a qué más se deduce de tu salario bruto.
Lo que te queda de tu salario bruto
Debes pagar impuestos sobre tus ingresos en Alemania. La cantidad de impuestos sobre la renta que pagas depende, entre otras cosas, de tu tramo impositivo. El estado alemán utiliza los tramos impositivos para tratar de equilibrar las desigualdades. Por ejemplo, una familia paga menos impuestos en porcentaje que una persona soltera.
Como se mencionó al principio, existe una gran red de seguridad social en Alemania. El alto nivel de seguridad social se financia en parte de manera directa y en parte a través de los ingresos fiscales.
Para ti, esto significa que se realizan deducciones de tus ingresos brutos.
Contribuciones a la seguridad social en Alemania
Alemania tiene un sistema de seguro social que cubre diversas áreas. Hablando estrictamente, el seguro social abarca varios tipos de seguros: Seguro de salud, seguro de pensiones, seguro de desempleo y seguro de cuidados a largo plazo.
Todos los empleados pagan contribuciones a estos sistemas. En general, tú y tu empleador comparten las contribuciones. Tu empleador las paga por ti.
Echemos un vistazo a los componentes individuales:
Seguro de salud en Alemania
El seguro de salud es obligatorio en Alemania.
Depende de ti decidir con qué compañía de seguro de salud obligatorio te aseguras. La contribución es del 14,6 % de tus ingresos brutos. Los diferentes fondos de seguro de salud varían en cuanto a beneficios y el monto de la contribución adicional, que está entre el 1,0 % y el 3,9 % de tus ingresos.
¡Por lo tanto, vale la pena comparar las compañías de seguro de salud!
Seguro de pensiones en Alemania
Las contribuciones a tu pensión en Alemania se utilizan para pagar las prestaciones de jubilación a quienes se retiran.
El monto de la pensión depende de varios factores, como el tiempo durante el cual has realizado contribuciones y tus ingresos promedio mientras trabajabas. Existen diferentes tipos de pensiones, incluyendo la pensión de vejez para personas en edad de jubilación, la pensión por incapacidad para quienes ya no pueden trabajar debido a problemas de salud, y las pensiones de sobrevivientes para los familiares de pensionados fallecidos.
El seguro de pensiones está diseñado para garantizar que las personas tengan seguridad financiera en la vejez o en caso de incapacidad y puedan ganarse la vida. Sin embargo, también deberías hacer provisiones privadas para tu vejez.
La mitad de tus contribuciones son pagadas por tu empleador, quien también realiza el pago directamente de tu parte.
Seguro de desempleo en Alemania
La seguridad social en Alemania también incluye el seguro de desempleo, en el cual empleados y empleadores pagan contribuciones al sistema de seguro de desempleo.
Si una persona queda desempleada, puede recibir un subsidio de desempleo que reemplaza parte de sus ingresos anteriores y ayuda a cubrir déficits financieros mientras busca un nuevo empleo.
La tasa de contribución al seguro de desempleo se calcula como un porcentaje del ingreso bruto y se paga a partes iguales entre el empleado y el empleador. Por ejemplo, la tasa de contribución en 2022 fue del 2,4% del ingreso bruto, con un 1,2% pagado por empleados y otro 1,2% por empleadores. Estas contribuciones financian el subsidio de desempleo y otros beneficios del seguro de desempleo (por ejemplo, traducción jurada de certificados para el reconocimiento profesional).
Impuestos y tasas
Además de las contribuciones a la seguridad social, en Alemania se realizan otras deducciones del salario bruto. Estas incluyen, entre otras:
- Impuesto sobre la renta: El impuesto sobre la renta es retenido directamente por el empleador y pagado a la oficina de impuestos. El monto del impuesto depende de los ingresos y de las circunstancias personales, como el estado civil y el número de hijos.
- Recargo de solidaridad: El recargo de solidaridad es un impuesto adicional aplicado sobre el impuesto sobre la renta. Fue introducido para cubrir los costos de la unificación alemana después de la reunificación.
- Impuesto eclesiástico: Si eres miembro de una comunidad religiosa que recauda impuestos (generalmente la Iglesia Católica o Protestante), también se deduce el impuesto eclesiástico de tu salario. Este también es retenido directamente por el empleador y pagado a la comunidad religiosa correspondiente.
También existe la tasa de radiodifusión, conocida como GEZ. No es pagada por el empleador, sino directamente al servicio de contribuciones.
La tasa de radiodifusión es un cargo en Alemania para financiar emisoras públicas como ARD, ZDF y Deutschlandradio.
Cada hogar, independientemente de si posee o utiliza un receptor, debe pagar esta contribución. El monto de la tasa se establece por hogar y no depende del número de personas o dispositivos en el hogar. Es independiente de los ingresos, pero puedes estar exento si tienes ingresos bajos o recibes beneficios estatales.
La tasa de radiodifusión se utiliza para producir y transmitir programas que tienen como objetivo proporcionar una amplia gama de información y entretenimiento a la población.
Calculando tu salario neto
Para que te hagas una idea de cuánto dinero te quedará realmente, te damos algunos ejemplos.
¿Ganas el salario mínimo, vives en Hamburgo, no eres miembro de una iglesia, no tienes hijos ni estás casado? Te quedarán alrededor de 1.560,00 € de tu salario bruto. Si estás casado, te quedarían alrededor de 1.700,00 €.
Si, en cambio, vives con tus dos hijos en Baviera, eres miembro de la Iglesia Católica, estás casado y perteneces a la clase fiscal III, te quedarán 2.900,00 € de tus 4.000,00 € brutos mensuales. Si no estás casado y no tienes hijos, serían 2.560,00 €.
Puedes obtener una visión general de tu situación personal con un calculadora de bruto a neto.
Para saber qué costos de vivienda te esperan, consulta nuestro artículo sobre “¿Cuánto cuesta vivir en Alemania?“
¿Y en tu caso?
¿Cómo te sentiste al recibir tu primer sueldo en Alemania? ¡Podemos imaginar que te sorprendió no recibir todo tu salario bruto en la cuenta bancaria!
¿O tal vez decidiste venir a Alemania por su sólido sistema de seguridad social?
Déjanos tu comentario y comparte esta publicación con tus amigos que necesitan saber cuánto queda del bruto al neto. ¡Nos encantaría conocer tu opinión!
